大众网记者 许炳棋 淄博报道

　　2025年2月24日，国家金融监督管理总局山东监管局发布行政处罚信息，百年人寿保险股份有限公司淄博中心支公司因“欺骗投保人”被处以7万元罚款。处罚看似数额不大，却撕开了保险行业销售乱象的冰山一角。

　　五年六地违规被罚超百万

　　此次处罚的“欺骗投保人”行为，本质上是保险销售误导的典型表现。记者梳理发现，在保险行业，夸大产品收益、隐瞒免责条款、混淆保险与理财产品概念等常见套路屡见不鲜。

　　百年人寿五年六地触碰监管红线。从2020年至2025年，百年人寿分支机构在辽宁、江苏、安徽、山东等六省市因“欺骗投保人”等违规行为被累计罚款超百万元，暴露出其销售体系失控、合规文化缺失的深层危机。

　　2018-2019年，百年人寿大连西岗电销中心和辽宁电销中心因电话销售中的欺骗行为被罚款；2018-2019年，百年人寿江苏分公司保单存在错误介绍条款，涉及南京、常州等7地分支机构，被重罚；2020年，安徽分公司因欺骗投保人、资料造假及未完成新型产品回访，被罚；2024年、2025年山东区域的聊城中支和淄博中支也因财务造假、欺骗投保人和虚假宣传等行为被处罚，相关责任人也被追责。

　　销售误导背后的利益链困局

　　百年人寿保险销售误导问题久治不愈的背后，折射出保险行业深层次的制度缺陷。

　　保险公司采用产品包装话术等工业化手段，将普通年金险等保险产品过度包装成“高收益理财”，并刻意混淆关键条款信息以误导消费者。

　　同时，组织内部存在造假产业链，培训体系扭曲，传授误导性销售技巧，且实施数据双轨制，伪造合规痕迹以规避监管。

　　尽管高管连带处罚率达到100%，但处罚力度与违规收益严重不匹配，且同一地区分支机构反复违规，整改流于形式，合规问责机制也形同虚设。

　　监管演变 保险行业机构待重构

　　面对持续高发的销售误导问题，监管部门正通过“双罚制”强化震慑。根据企业预警通数据不完全统计，2024年保险机构（不包含个人）共收到1269张罚单，罚处机构总金额达2.80亿元。

　　这种高压态势下，保险机构亟需重构合规管理体系，建议推行保险条款简明化标注举措，强制要求以标准化格式披露保险产品的收益率、免责条款等核心信息，增强信息透明度。建立保险纠纷小额速裁机制举措，设立快速裁决程序，降低消费者在保险纠纷中的举证难度，如不再要求消费者自行提供录音等证据。实施行业禁入清单制度举措，对三年内两次违规的保险机构，限制其高收益产品的备案资格，从源头上遏制误导销售的行为。

　　对于消费者而言，选择正规机构、仔细阅读合同条款、保留销售录音，是防范误导风险的有效手段。