小微企业贷款零门槛 金融下乡入企解基层“资金荒”

　　小微企业贷款零门槛

　　1月7日,笔者来到新兴小额贷款公司服务大厅,看到淄博润乐粮油公司的郭先亮正在办理贷款业务。他说,自己在淄川经营粮油五六年了,每年元旦、春节来临之际,都是他最高兴的时候,一年中,这个时候销售最火爆。

　　但从这里办到贷款之前,他却有些忧虑,由于年前进货量大,需要大量资金,而自己的货物回款期长,资金问题成了他的周期性难题,不得不找亲戚朋友东拼西凑。

　　一次偶然的机会,郭先亮接触到新兴小额贷款公司,无需抵押的零门槛让他产生了兴趣。抱着试试看的心态,他来到这里,经过公司的审核,他很快就拿到了10万元贷款,加上自有资金,他的难题迎刃而解。以后,郭先亮将持续从公司获得季节性贷款。

　　尚美服饰的陈雪峰长年在淄川服装城经营服装生产加工生意,近年来,他几乎每年都从新兴小额贷款公司借款十几万元用于采购原材料。“考虑到新星集团的品牌优势,我们愿意来这家公司贷款,比较放心。解了燃眉之急,不用欠亲戚朋友的人情了,根据客户诚信度、贷款年限的不同,利率会有不同程度的优惠。”陈雪峰说。

　　新星集团集连锁经营、物流配送、电子商务、生产加工、外经外贸、专业市场、餐饮服务为一体,经过24年多的发展积累,集团具备资金优势,自行投资成立新兴小额贷款公司。谈到成立小额贷款机构的初衷,新兴小额贷款公司负责人李德永介绍,在新星集团业务的上下游,连接着众多货物供应商和销售商,其中就有不少个体工商户,他们需要资金。基于对他们经营的了解,新兴小额贷款公司应运而生。

　　“金融下乡”服务三农

　　在淄川,除了个体工商户,从事种植、养殖的农户也非常多,服务“三农”也是新兴小额贷款公司的服务宗旨。

　　淄川区洪山镇个体养殖户司书杰对新兴小额贷款公司充满感激,他说:“原来我养猪不到100头,2011年年底,我想扩大养殖规模,一直为资金发愁,去银行贷款不够条件,听说新兴小额贷款公司担保方式灵活,我就去咨询了一下。没想到公司通过研究我贷款项目的市场前景、到家中走访、现场察看,就贷给了我10万元。”目前,司书杰的养殖规模已经扩大到600头。

　　后来,为了创品牌,司书杰又想开“洪康笨猪肉连锁店”,新兴小额贷款公司派工作人员前去调研,去年年初又贷给他5万元。这样一来,司书杰成功开了三家“洪康笨猪肉连锁店”,经营范围扩展到张店。“现在,我已经从养殖做到了深加工,产业链拉长了,市场前景很好。”他高兴地说。

　　在淄川区龙泉、磁村、双杨、罗村、昆仑等地,新兴小额贷款公司先后设立“贷款咨询处”和“三农服务中心”,并利用新星果蔬市场、连锁超市网络及上下游供应商等有利条件,先后开办贷款联络点,实施“金融下乡”战略,根据不同的发展需求,为客户量身定做适合的贷款产品,为饱受资金困扰的农民送去资金,在利率上执行银行基准利率。“我们把各乡镇的新星超市作为咨询与发展小额贷款的据点,可以节省不少人力、物力和财力。”新星集团总经理叶艳丽说。

　　叶艳丽介绍,对于公司看好的项目,例如无法从银行贷到款的种植、养殖业,从事这些行业的农户,公司采取低息、无息等优惠措施扶持他们,并实行公益性助农,不需要担保。“通过到现场考察,如果客户的还款意愿强烈,经营的项目发展前景好,我们就给他们提供贷款,风险由我们自己承担。”

　　信誉评级培养优质客户

　　当下,不少银行也开设小额贷款业务,但有些农户和个体工商户并不符合银行贷款的担保条件,此外,相对于银行放贷程序,新兴小额贷款公司在放款过程中没有过多的审批环节,客户提出贷款申请后,经过贷前调查和贷款项目审查后即可放贷,这是有别于银行的优势所在。

　　笔者前去采访时,客户经理陈玉娥和另外两名同事,刚从博山一家企业做完贷款调研回来。“去了解一下他们的经营情况、贷款用途、还款能力、还款意愿等,再形成调查报告。”她们说,每做一笔贷款,都需要外出调研。公司实行“限时服务承诺制度”,规定当日调查并汇报审贷会,符合条件的3日内放款,特殊情况当日放款。

　　掌控风险是金融工作的重要环节。新兴小额贷款公司由新星集团发起出资,不吸收任何个人和公司的存款。在控制贷款风险方面,不靠复杂的程序文件,而是采取研究客户贷款项目市场前景、到家中走访、现场察看等办法。同时,每天召开审贷会,对每一笔经过审批的业务,参会人员都要签订“审贷会意见表”,并按职务和责任大小,承担相应比例的风险责任。

　　为了培养优质客户,公司还建立客户信用记录,对客户进行信誉评级,建立ABC类客户档案,由此,公司培养了一批讲诚信的优质客户。

　　“新兴小额贷款公司由新星集团一次性注资1.6亿元,之后公司通过贷款业务自行运作,贷款期限控制在6个月之内,贷款金额100万元以内,提高了资金周转速度,能满足更多客户的资金需求。”新星集团董事局主席魏心东说。（闫盛霆 程芃芃 吕允城）